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国元信托巧解中小企业融资难

发布时间:2019-08-14 19:11:12

编者提示

安徽国元有限责任公司近年来一直把建立支持中小企业发展的长效机制作为业务工作的重要内容,注重以基金、类基金等方式,大力发展服务中小企业的信托项目。

在大银行对中小企业支持不足,中小银行无法满足中小企业巨大的资金缺口,而股票、债券融资难度较大,产业基金和风险投资基金尚未成熟,融资租赁限制较多,民间融资利率太高等各种融资渠道受限的情况下,信托业以其融资成本较低、运作效率较高等独特优势近年来逐渐成为中小企业的新选择。安徽国元信托有限责任公司从六个方面入手,积极开展中小企业信托业务,以单一或集合方式,以贷款或其他形式,为有融资需求的中小企业提供了投融资支持,取得了较好的成绩。

“国元信托近年来一直把建立支持中小企业发展的长效机制作为业务工作的重要内容,注重以基金、类基金等方式,大力发展服务中小企业的信托项目。”安徽国元信托有限责任公司副总裁魏世春介绍说,在业务开展过程中,国元信托以内部考核激励优先、开辟内部评审绿色通道、产品发行优先等方式,激发和提升业务部门的工作积极性,引导业务部门大力发展支持中小企业发展的信托产品。

目前,国元信托发行支持地方中小企业发展的信托计划60只,募集资金金额23.11亿元,其中,单一类49只,金额17.19亿元;集合类11只,金额5.92亿元,共计为140余家中小企业提供了融资服务,涵盖了汽车服务业、农业食品业、生产制造业、矿产开采和新能源开发等多个行业领域,为中小企业的发展发挥了积极作用。

积极探索中小企业信托业务

对于支持中小企业发展,信托公司有各自不同的灵活的方式方法。不过,由于中小企业信托产品的利润相对较为单薄,且存在一定的风险,信托公司发展中小企业信托产品的积极性往往会受到一定的影响,而国元信托则善于借助地方政府的支持,来探索开发支持中小企业的信托产品。

魏世春介绍说,国元信托近年来主要从六个方面入手,积极开展中小企业信托业务。

第一,充分发挥财政的政策效应和财政资金的撬动作用,引入财政扶持资金,支持中小企业发展。财政对中小企业有扶持的义务,也有相应的扶持专项资金,但专项资金额度有限,直接投放的范围和效果有限,通过信托公司设计一系列集合信托产品,由财政专项资金作为劣后受益人或特定受益人(不参与信托收益分配),认购一定份额,既发挥其杠杆作用,又直接降低了企业融资成本,且在一定程度上对优先投资者提供了安全保障,实现一举多得。

第二,重视与政府控股或主导的担保公司合作,直接或间接支持中小企业发展。一是可以由担保公司为中小企业类的信托产品提供担保,甚至参与备选企业的挑选、后期监管等工作。二是公司发行信托计划,募集资金对这类担保公司增资,提高其担保、放贷能力,间接支持中小企业发展。

第三,开发股权投资、债权投资、受益权投资等多种贷款替代性产品,支持优质中小企业快速发展。

第四,积极参加省地市举办的“银企对接会”,加强与地方企业联合会、开发园区、中小企业的联系,有效建立信息沟通机制,搭建公司与广大中小企业的交流平台,积极提升广大融资方主动了解信托、运用信托工具的意识。

第五,积极邀请省金融办和省财政厅等政府部门领导来公司调研,深入介绍信托功能,表达借助更高的平台开展信企合作的愿望,并探讨可行性路径,借助政府职能部门实现投、融资需求与信托的对接。

第六,以产业园区为依托和重点对象,搜集有发展潜力的科技型中小企业信息,对重点企业开展实地调研,建立项目基础信息库,积极开展业务合作,包括发行集合计划对接和寻找相匹配的单一资金对接等。

由于信托资金的及时引入,有效地保证了广大中小企业经营管理活动的正常开展,促进了地方和行业的产业升级,魏世春说,国元信托多次还因此多次受到地方政府及相关部门的表彰。

量身设计中小企业信托产品

在诸多中小企业信托产品中,国元信托形成了自身的优势。魏世春说,国元信托根据中小企业的资产状况和融资需求,量身定制金融产品,发行了包括“滨湖春晓”“合肥市中小企业”和“光伏产业中小企业”等一系列信托计划。其中,发行的“滨湖春晓”系列集合信托计划,由国元信托与合肥市金融办合作,已连续运作多年,规模不断扩大。

对于“滨湖春晓”的具体做法,魏世春介绍说主要有四个方面:一是市本级先行,各区(包括各开发区)“复制”,比照执行;二是财政专项资金作为劣后或特定投资者认购一定份额,至少不参与信托收益分配,降低企业融资成本(实际水平在基准利率基础上略有上浮);三是政府指定其控股的担保公司提供担保并参与项目成立后的跟踪管理;四是确定入选企业标准,担保公司先行筛选并向公司推荐,公司评审后列入计划范围。

另外,国元信托发行的“宣城市振宣中小企业担保有限责任公司股权投资集合资金信托计划”,采用结构化设计,分别向宣州区财政局和普通社会投资者募集资金各5000万元,用于对宣城市振宣中小企业担保有限责任公司进行增资扩股,占50%。信托期满宣城市宣州区财政局将受让受托人持有的振宣担保的全部股权,宣城市宣州区国资公司提供担保。增资后,该担保公司在保余额由增资前的2.51亿元上升为7.37亿元,增长了194%,切实增强了对中小企业的支持、扶持力度,效果十分显著。而发行的“光伏产业中小企业扶持贷款集合资金信托计划”,向县域经济体内的3家中小光伏企业发放贷款,地方政府控股企业作为特定受益权委托人参与本信托计划,认购比例不低于信托规模的10%,并为本计划提供担保。考虑到特定受益权委托人的实力,项目设计了3家企业互保,切实增强了借款企业还款责任,增强了项目的安全性。

“通过长期、广泛、多渠道的成功合作,广大中小企业对信托工具灵活高效的功能有了切身体会,为将来更高层次的合作奠定了坚实基础。”魏世春表示,“”期间,国元信托元将抢抓行业升级和“皖江城市带承接产业转移示范区建设”等区域发展机遇,推进业务转型,提升公司核心竞争力,使公司跻身国内一流信托机构行列,实现“资产管理规模化、经营领域多元化、行业地位领先化”的长期战略目标。

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